投資股市, AI人工智慧只是輔助,不是萬能解答 麻省理工學院(MIT)近期一項研究顯示,近半數受訪者曾使用AI尋求財務建議或資訊,在已熟悉生成式AI者比例更高。根據Credit Karma調查,66%受訪者表示會利用AI尋求財務建議。 這群人中有 57% 願意用 AI 解決金錢難題,甚至有三分之一(33%) 的人表示,他們信任 AI 勝過真人顧問來管理財務。 Z 世代(Gen Z)與千禧世代(Millennials)中有高達 82% 的人曾向 AI 諮詢金錢問題,主要用於基礎理財教育與目標設定。 我認為投資理財最終決定權應該是在自己手上,不是完全依賴AI,AI 只是「導航」,自己才是坐在駕駛座上的「主導者」 理財專家暨Exit Wealth Advisors總裁詹金(Ted Jenkin)日前於Credit Karma贊助的「On the Money」節目中表示,AI特別擅長快速整理繁雜財務資訊,有助簡化流程,降低理財門檻。可將AI視為一本能與自己對話的「理財百科全書」,如想了解Roth IRA與401(k)有何差異、FICO信用評分計算方式,甚至房貸運作等,都可透過AI得到解答。 AI亦可協助使用者思考如何節省支出,幫忙列出應向會計師或財務顧問詢問的問題,甚至提供增加收入來源的「點子」。還可協助分析財務決策的利弊,整理比較哪種信用卡較適合申請等。 儘管AI有上述多項優點,詹金提醒,消費者在聽取AI建議時需「放慢腳步進行查證」,特別要避免下列使用方式: 一、不要向AI透露個資。一個簡單原則是:若避免把某項資訊公開於群媒上,就不要輸入AI系統。一旦輸入社安號、密碼或銀行帳戶資訊,使用者恐無法掌握個資安全。 二、不要將AI當成財務顧問。AI正迅速成為成長最快的財務顧問,然它其實不受監管。AI不了解使用者背景、無法像真人顧問般確實掌握某人財務狀況,在退休計畫、稅務策略或資產傳承等重大問題上,無法判斷怎麼做最適合使用者。 三、不要認為AI永遠正確。多數AI聊天機器人的特色是「充滿信心,過度自信」,然AI可能出錯,也可能提供過時或錯誤資訊。這並非AI刻意誤導,而是它無法知道自己「不知道什麼」。 四、不要單靠AI做出重大財務決策。在退休、出售房屋或投資等重大財務決定,不能只聽AI意見,應先諮詢財務顧問或會計師,目前也有不少合法及免費服務,協助民眾媒合專業人士。 詹金建議民眾「記住三個R」原則:AI「沒有退款(No refunds)」、「沒有重來(No redos)」、「沒有監管(No Regulation)」,一旦提供錯誤建議,往往難以挽回,民眾應謹慎使用。 就如同我認為不要問別人這檔該不該買,同理可證,AI 因無法得知你資產的真實全貌,更不知道你的隱形債務或潛在收入。只有自己保持主動思考,把 AI 的回答當成「第二意見(Second Opinion)」去跟專業人士或自行查證核對,才能做出最安全的決策。 ―法布施、無畏布施不求回報,願眾生能身心安穩、心想事成―