《財富階梯》不同階層關注重點就不同,無法同一比較 《財富階梯》(The Wealth Ladder)是全球暢銷理財書《持續買進》(Just Keep Buying)作者、資料科學家尼克.馬朱利(Nick Maggiulli)於 2025 年推出的新作。 這本書的核心觀點是:理財策略不應該是一成不變的,而應隨著你的財富階段動態調整。作者將個人財富(淨資產)劃分為六個階層,每一階代表 10 倍的財富躍升,並針對各階段提供具體的理財指引。 財富的六個階層與「消費自由」,作者提出「0.01% 法則」:將你的淨資產乘以 0.01%,即為你每天可以無痛花掉且不影響未來的金額。根據此標準,不同階段的人擁有的「自由度」如下: 第 1 階:月光族 (Paycheck-to-Paycheck) 淨資產:小於 1 萬美元。 自由度:每一塊錢都要在意。主要資產通常是現金和汽車,重心應放在增進個人能力、減少債務。 第 2 階:雜貨店自由 (Grocery Freedom) 淨資產:1 萬至 10 萬美元。 自由度:買菜不再需要看價格。此階段應專注於高技能工作以增加收入。 第 3 階:餐廳自由 (Restaurant Freedom) 淨資產:10 萬至 100 萬美元。 自由度:外食不再需要顧慮帳單。策略重點轉向職業晉升與資產配置。 第 4 階:旅行自由 (Travel Freedom) 淨資產:100 萬至 1,000 萬美元。 自由度:可以用喜歡的方式前往任何地方旅行。這是最難跨越的一階,可能需要透過創業或重大投資來尋求突破。 第 5 階:住宅自由 (House Freedom) 淨資產:1,000 萬至 1 億美元。 自由度:在房產選擇上擁有極大的自主權。 第 6 階:影響力自由 (Impact Freedom) 淨資產:超過 1 億美元。 自由度:財富足以產生社會影響力,解決大範圍的問題。 這本書的兩大核心智慧 策略:幫助讀者從 Level 1 爬到 Level 2 的方法(如極度節儉),但很難幫你從 Level 4 到 Level 5。當財富跨過十倍門檻,你的賺法、花法與投資法都必須升級。 減少焦慮:透過明確的數據告訴讀者目前該專注在哪裡,避免「越位」去煩惱不符合目前階層的問題。例如:月光族就不需去煩惱遺產稅複雜的節稅方式。 我之前文章沒有仔細說明這部分,只提到我自己的絕對自律的理財方式。但實際上在不同階層關注的事就不一樣,例如:麥可·喬丹(Michael Jordan)目前的淨資產估計約為 35 億美元。其財富主要得益於與 Nike 合作的 Jordan Brand 分潤協議以及精明的投資組合。 根據 2025 年的估計,喬丹的個人淨資產約為 35 億美元 。他於 2015 年正式成為億萬富翁 ,並在 2023 年以高達 30 億美元的估值出售了夏洛特黃蜂隊(Charlotte Hornets)的絕大多數股權,此舉使其淨資產大幅增長 。若經通貨膨脹調整計算,喬丹的職業生涯總收入已超過 41.5 億美元,位居全球運動員之首 。 對Michael Jordan來說,買一台超跑、豪車或私人飛機,對他來說只是每年分紅的零頭而已,但假設讀者目前還在第1階或第2階,那就不要想比照後面的位階,買什麼豪車或名牌、奢侈品。在什麼位階做什麼事,知道自己目前的位階,努力爬往上位階,這樣才是達成財務自由最好的方式。